支付寶存管行易主 建行取代工行
2014-5-22
近日，中國建設銀行表示，該行與支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò )技術(shù)有限公司(下稱(chēng)“支付寶”)簽署第三方支付機構備付金存管框架協(xié)議。這標志著(zhù)，支付寶備付金主存管行已由工行更替為建行。
建行取代工行成支付寶備付金存管行
2013年，央行發(fā)布的《支付機構客戶(hù)備付金存管辦法》(下稱(chēng)《辦法》)指出，支付機構應當并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。
所謂客戶(hù)備付金，是指支付機構為辦理客戶(hù)委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預收待付貨幣資金�！掇k法》稱(chēng)，備付金存管銀行是指可以為支付機構辦理客戶(hù)備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負責對支付機構存放在所有備付金銀行的客戶(hù)備付金信息進(jìn)行歸集、核對與監督的備付金銀行。備付金合作銀行是指可以為支付機構辦理客戶(hù)備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負責對支付機構存放在本銀行的客戶(hù)備付金進(jìn)行監督的備付金銀行。
早在2011年6月7日，支付寶宣布和中國工商銀行達成戰略合作。雙方除了將在快捷支付、網(wǎng)絡(luò )支付、銀行卡收單等方面建立合作外，支付寶還將選擇工商銀行作為支付寶的備付金存管銀行。這是在當年5月26日，央行發(fā)放“支付業(yè)務(wù)許可證”后，獲牌支付公司第一次公布自己的備付金存管銀行情況。
《辦法》提到，支付機構每月在備付金存管銀行存放的客戶(hù)備付金日終余額合計數，不得低于上月所有備付金銀行賬戶(hù)日終余額合計數的50%。
支付寶是全國最大的互聯(lián)網(wǎng)支付機構，2013年交易額超3萬(wàn)億元，日交易額峰值超350億元，與160多家銀行機構開(kāi)展合作。
建行方面表示，建行與支付寶合作關(guān)系良好，已在網(wǎng)上支付、信用卡還款等領(lǐng)域開(kāi)展合作。此次建行與支付寶備付金存管框架協(xié)議的成功簽署，將為雙方帶來(lái)更多業(yè)務(wù)合作空間。
支付寶近日公布的今年4月銀行服務(wù)月報顯示，今年4月，全國174家銀行共實(shí)現平均支付成功率86.22%，與上月持平。其中創(chuàng )興銀行的支付成功率最高，達到了98.11%，比上月提升了7個(gè)名次，支付成功率最低的銀行為北京農村商業(yè)銀行(69.76%)。支付寶還公布了在支付寶上使用人數最多的前10家銀行的支付成功率情況，其中，建行以22.73%的用戶(hù)數占比和88.98%的支付成功率排名第一，工行和農行分別排在第二位和第三位。其中，支付成功率是成功訂單數和創(chuàng )建訂單數之比，它反映網(wǎng)上支付體驗的最好指標，支付成功率越高，代表這家銀行用戶(hù)的網(wǎng)上支付體驗越好。
“統一接口”之爭
“之前的‘論戰’及舉措肯定使雙方的合作關(guān)系出現了裂痕，這應該是此次支付寶存管行易主的原因之一�！币晃粐写笮袃炔咳耸繉Α兜谝回斀�(jīng)日報》記者分析。
今年3月，工行對快捷支付業(yè)務(wù)交易限額進(jìn)行了調整，統一降為單筆5000元，月累計50000元，這引爆了銀行與第三方快捷支付出現爭議的“導火索”，隨著(zhù)工行逐步關(guān)閉支付寶在工行體系的快捷支付接口數量，銀行與第三方快捷支付的爭議已從下調限額發(fā)展到“統一接口”的問(wèn)題，而工行和支付寶雙方的工作人員在當時(shí)也針對此事爆發(fā)“口水戰”。
有知情人士告訴《第一財經(jīng)日報》記者：“支付寶與建行此次合作內容涵蓋了建行要存管支付寶50%的備付金，但是是否達成統一快捷支付接口，還不得而知，對于這個(gè)問(wèn)題，雙方可能還需要協(xié)商�！�
盡管雙方合作具體內容沒(méi)有公布太多細節，但從此前建行高層的表態(tài)上或許可以看出建行合作的態(tài)度和傾向性。3月31日，建行在北京、香港兩地舉辦年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )，針對該行調低快捷支付限額一事，建行副行長(cháng)楊文升在香港表示，由于快捷支付是第三方支付企業(yè)發(fā)起的，具體的風(fēng)控情況以及如何由第三方支付控制，銀行看不到數據情況。
不過(guò)，楊文升強調，希望把調低限額與雙方合作分開(kāi)來(lái)看，他表示：“電商的事情我們要按照電商的規則來(lái)做，金融的事情就按照金融的規則來(lái)做。比如說(shuō)電商在支付上，平均每筆交易支付不到300元，我們現在下調為單筆5000元，其實(shí)是遠遠大于平均支付的額度。而金融這塊兒，下一步我們也可以和第三方支付搞合作，我們希望把這兩件事情分開(kāi)，通過(guò)大家都接受的辦法，做大家都認可的事情，包括客戶(hù)都認可的規則，來(lái)把這個(gè)事情妥善地解決好�！�
建行副行長(cháng)朱洪波在上述發(fā)布會(huì )北京會(huì )場(chǎng)上也表示：“關(guān)于余額寶支付的接口問(wèn)題，大家的理念還是一致的，不管接口怎么調整還是要保持服務(wù)的暢通性，接口多并不等于你的服務(wù)有多優(yōu)質(zhì)，關(guān)鍵是保持接口本身的暢通性�！�
建行取代工行成支付寶備付金存管行
2013年，央行發(fā)布的《支付機構客戶(hù)備付金存管辦法》(下稱(chēng)《辦法》)指出，支付機構應當并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。
所謂客戶(hù)備付金，是指支付機構為辦理客戶(hù)委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預收待付貨幣資金�！掇k法》稱(chēng)，備付金存管銀行是指可以為支付機構辦理客戶(hù)備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負責對支付機構存放在所有備付金銀行的客戶(hù)備付金信息進(jìn)行歸集、核對與監督的備付金銀行。備付金合作銀行是指可以為支付機構辦理客戶(hù)備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負責對支付機構存放在本銀行的客戶(hù)備付金進(jìn)行監督的備付金銀行。
早在2011年6月7日，支付寶宣布和中國工商銀行達成戰略合作。雙方除了將在快捷支付、網(wǎng)絡(luò )支付、銀行卡收單等方面建立合作外，支付寶還將選擇工商銀行作為支付寶的備付金存管銀行。這是在當年5月26日，央行發(fā)放“支付業(yè)務(wù)許可證”后，獲牌支付公司第一次公布自己的備付金存管銀行情況。
《辦法》提到，支付機構每月在備付金存管銀行存放的客戶(hù)備付金日終余額合計數，不得低于上月所有備付金銀行賬戶(hù)日終余額合計數的50%。
支付寶是全國最大的互聯(lián)網(wǎng)支付機構，2013年交易額超3萬(wàn)億元，日交易額峰值超350億元，與160多家銀行機構開(kāi)展合作。
建行方面表示，建行與支付寶合作關(guān)系良好，已在網(wǎng)上支付、信用卡還款等領(lǐng)域開(kāi)展合作。此次建行與支付寶備付金存管框架協(xié)議的成功簽署，將為雙方帶來(lái)更多業(yè)務(wù)合作空間。
支付寶近日公布的今年4月銀行服務(wù)月報顯示，今年4月，全國174家銀行共實(shí)現平均支付成功率86.22%，與上月持平。其中創(chuàng )興銀行的支付成功率最高，達到了98.11%，比上月提升了7個(gè)名次，支付成功率最低的銀行為北京農村商業(yè)銀行(69.76%)。支付寶還公布了在支付寶上使用人數最多的前10家銀行的支付成功率情況，其中，建行以22.73%的用戶(hù)數占比和88.98%的支付成功率排名第一，工行和農行分別排在第二位和第三位。其中，支付成功率是成功訂單數和創(chuàng )建訂單數之比，它反映網(wǎng)上支付體驗的最好指標，支付成功率越高，代表這家銀行用戶(hù)的網(wǎng)上支付體驗越好。
“統一接口”之爭
“之前的‘論戰’及舉措肯定使雙方的合作關(guān)系出現了裂痕，這應該是此次支付寶存管行易主的原因之一�！币晃粐写笮袃炔咳耸繉Α兜谝回斀�(jīng)日報》記者分析。
今年3月，工行對快捷支付業(yè)務(wù)交易限額進(jìn)行了調整，統一降為單筆5000元，月累計50000元，這引爆了銀行與第三方快捷支付出現爭議的“導火索”，隨著(zhù)工行逐步關(guān)閉支付寶在工行體系的快捷支付接口數量，銀行與第三方快捷支付的爭議已從下調限額發(fā)展到“統一接口”的問(wèn)題，而工行和支付寶雙方的工作人員在當時(shí)也針對此事爆發(fā)“口水戰”。
有知情人士告訴《第一財經(jīng)日報》記者：“支付寶與建行此次合作內容涵蓋了建行要存管支付寶50%的備付金，但是是否達成統一快捷支付接口，還不得而知，對于這個(gè)問(wèn)題，雙方可能還需要協(xié)商�！�
盡管雙方合作具體內容沒(méi)有公布太多細節，但從此前建行高層的表態(tài)上或許可以看出建行合作的態(tài)度和傾向性。3月31日，建行在北京、香港兩地舉辦年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )，針對該行調低快捷支付限額一事，建行副行長(cháng)楊文升在香港表示，由于快捷支付是第三方支付企業(yè)發(fā)起的，具體的風(fēng)控情況以及如何由第三方支付控制，銀行看不到數據情況。
不過(guò)，楊文升強調，希望把調低限額與雙方合作分開(kāi)來(lái)看，他表示：“電商的事情我們要按照電商的規則來(lái)做，金融的事情就按照金融的規則來(lái)做。比如說(shuō)電商在支付上，平均每筆交易支付不到300元，我們現在下調為單筆5000元，其實(shí)是遠遠大于平均支付的額度。而金融這塊兒，下一步我們也可以和第三方支付搞合作，我們希望把這兩件事情分開(kāi)，通過(guò)大家都接受的辦法，做大家都認可的事情，包括客戶(hù)都認可的規則，來(lái)把這個(gè)事情妥善地解決好�！�
建行副行長(cháng)朱洪波在上述發(fā)布會(huì )北京會(huì )場(chǎng)上也表示：“關(guān)于余額寶支付的接口問(wèn)題，大家的理念還是一致的，不管接口怎么調整還是要保持服務(wù)的暢通性，接口多并不等于你的服務(wù)有多優(yōu)質(zhì)，關(guān)鍵是保持接口本身的暢通性�！�
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